Avez-vous contracté des prêts privés ou des prêts immobiliers ? Vos mensualités s’accumulent et vos taux d’intérêt sont trop hauts ? Profitez des meilleures dispositions grâce au rachat de votre crédits !
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le recours au rachat de crédit devient de plus en plus courant. mais qu’est ce que c’est exactement? Quelles sont les différences entre un rachat et un regroupement de crédits ? explications !
Rachat de crédit et regroupement de crédits : définitions
Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes, consiste à racheter un ou plusieurs crédits auprès d’un nouvel établissement financier. De cette façon, les dettes antérieures sont refinancées et, en même temps, remboursées au prêteur initial. En pratique, rachat et regroupement de crédit sont considérés comme le même type d’opération. Cependant, dans la réalité, il existe une légère distinction entre ces deux types de financement :
- Rachat de crédits : un seul prêt est racheté par la nouvelle banque. C’est souvent le cas lors de l’achat d’un prêt immobilier ;
- Mutualisation de crédits : Lorsque plusieurs dettes différentes (prêts immobiliers, crédits privés, etc.) sont remboursées en souscrivant un nouveau crédit, on parle de mutualisation de crédits. La pluralité de mensualités est remplacée par une échéance unique.
Comment se configure cette opération bancaire ?
Le rachat de crédit est établi par un organisme financier autre que celui qui a initialement accordé les fonds.
Cet organisme (banque traditionnelle, établissement de crédit spécialisé, plateforme de prêt) peut être amené à régler tous les emprunts contractés auprès des créanciers. Ces crédits compensatoires (réalisés dans les établissements précédents) sont transférés au nouvel organisme et prennent la forme d’un nouveau contrat unique.
Le rachat de crédits peut être conclu dans un délai réduit ou, au contraire, prolongé. Tout dépend de combien l’emprunteur peut payer chaque mois. Pour évaluer avec précision vos futures mensualités, mais aussi pour connaître le montant total de remboursement après un éventuel rachat, il est fortement recommandé d’utiliser un outil de simulation de rachat de crédit.
Une offre de regroupement de crédit s’accompagne également d’une assurance facultative personnalisable. Parce que personne n’est à l’abri d’une baisse de revenus, que ce soit à la suite d’une perte d’emploi, du décès d’un conjoint ou encore d’une invalidité totale ! Cette assurance offre une sécurité financière substantielle à l’emprunteur, puisqu’au cas où ce dernier ferait face à l’une de ces situations, tout ou partie du montant du prêt en cours (capital restant dû) est pris en charge.
Quels types de prêts sont éligibles au remboursement du crédit ?
Le rachat de crédit est ouvert à une grande majorité de types de prêts. Il s’adapte comme suit :
- À toute forme d’hypothèque (taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque)
- à une situation de découvert bancaire
- A un crédit renouvelable
- A un prêt personnel
- A un crédit auto
- A un crédit de travaux.
A qui s’adresse le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une offre qui s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels qui souhaitent réduire le montant total de leurs mensualités pour rééquilibrer leur budget. Les conditions varient d’une institution financière à l’autre et il est conseillé de bien se renseigner avant de signer. Il faut savoir qu’il est possible de renégocier son prêt grâce au rachat de crédit.
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Crédit
Quels types de prêts sont éligibles au remboursement du crédit ?
Le rachat de crédit est ouvert à une grande majorité de types de prêts. Il s’adapte comme suit :
- À toute forme d’hypothèque (taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque)
- à une situation de découvert bancaire
- A un crédit renouvelable
- A un prêt personnel
- A un crédit auto
- A un crédit de travaux.
Quels crédits puis-je racheter ou grouper ?
Il existe deux grandes catégories de rachats de crédits : les rachats de crédits aux particuliers et les rachats de crédits immobiliers. Le rachat de crédit privé permet de regrouper tous les prêts personnels et à la consommation des emprunteurs dans un nouveau prêt. Le rachat de crédits immobiliers , en revanche, offre de plus grandes possibilités : il permet non seulement de racheter des crédits immobiliers, mais aussi d’inclure les prêts privés et les découverts bancaires.
Bon à savoir : vous avez un nouveau projet ? Il est possible d’inclure une enveloppe de financement supplémentaire dans un rachat de crédit. Cela peut vous permettre de faire des travaux, d’acheter une voiture, de faire un voyage ou tout autre projet personnel.
A qui s’adresse le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une offre qui s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels qui souhaitent réduire le montant total de leurs mensualités pour rééquilibrer leur budget. Les conditions varient d’une institution financière à l’autre et il est conseillé de bien se renseigner avant de signer. Il faut savoir qu’il est possible de renégocier son prêt grâce au rachat de crédit.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le recours au rachat de crédit devient de plus en plus courant. mais qu’est ce que c’est exactement? Quelles sont les différences entre un rachat et un regroupement de crédits ? explications !
Rachat de crédit et regroupement de crédits : définitions
Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes, consiste à racheter un ou plusieurs crédits auprès d’un nouvel établissement financier. De cette façon, les dettes antérieures sont refinancées et, en même temps, remboursées au prêteur initial. En pratique, rachat et regroupement de crédit sont considérés comme le même type d’opération. Cependant, dans la réalité, il existe une légère distinction entre ces deux types de financement :
- Rachat de crédits : un seul prêt est racheté par la nouvelle banque. C’est souvent le cas lors de l’achat d’un prêt immobilier ;
- Mutualisation de crédits : Lorsque plusieurs dettes différentes (prêts immobiliers, crédits privés, etc.) sont remboursées en souscrivant un nouveau crédit, on parle de mutualisation de crédits. La pluralité de mensualités est remplacée par une échéance unique.
Faire une demande de rachat de crédit permet au final aux ménages de regrouper l’ensemble de leurs crédits en un seul prêt dont la durée sera allongée et les mensualités réduites. Au final, l’abonné n’aura à payer qu’une seule mensualité inférieure, ce qui a pour effet d’augmenter son pouvoir d’achat, mais aussi sa capacité à épargner.
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