Quelle est la rentabilité totale d’un logement et la rentabilité par location en Espagne ?

Quelle rentabilité peut-on obtenir d’un logement en 2021 ? Dans cet article, nous passons en revue les dernières données disponibles sur la rentabilité d’acheter un appartement pour le louer, à travers les données officielles de la Banque d’Espagne et celles publiées dans le cadre d’études immobilières telles que Fotocasa.

Une autre façon d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter une propriété est d’investir dans des fonds communs de placement immobilier . Chez Finect, nous avons créé une section où vous pouvez trouver les meilleurs fonds de ce secteur  et choisir et commencer à embaucher celui qui convient le mieux à votre situation.

Investir dans des logements à louer en 2021

Selon les données de la Banque d’Espagne , la rentabilité du logement s’élevait à 5,2% au dernier trimestre 2020, en dessous des 7,4% qu’elle était à la même période de l’année précédente. Actuellement, selon les données publiées le 14 octobre, nous nous situons à 7% de rentabilité des logements (loyer plus variation de prix) et à 3,7% de rentabilité locative brute, pour le quatrième trimestre consécutif. 

Même avec ces données, il faut considérer que le logement est un actif dans lequel vous pouvez trouver des problèmes de liquidité dans les moments difficiles du marché. Par conséquent, si vous ne savez pas quoi faire, il est préférable de consulter un conseiller financier . Chez Finect, nous vous laissons un outil totalement gratuit où vous pouvez trouver un conseiller qui s’adapte parfaitement à vos besoins.

Quelle rentabilité peut être obtenue à partir d’une maison

La Banque d’Espagne propose chaque trimestre les calculs sur la rentabilité annuelle totale d’un logement, en additionnant la rentabilité de la location et la hausse du prix du bien lui-même, c’est-à-dire  la plus-value que l’on obtiendrait en le vendant.

Comme nous l’avons dit, ce chiffre, celui de la  rentabilité du logement, a  obtenu une moyenne de 5,85% l’an dernier .  Actuellement, au deuxième trimestre 2021, la rentabilité du logement (loyer plus variation de prix), s’établit à 7 %, après un premier trimestre où elle s’établissait à 4,6 %.

Dans ce graphique, à partir de l’étude du portail immobilier Fotocasa, vous pouvez vérifier l’évolution de la performance du logement au cours des dix dernières années, même sans tenir compte de cette 2021. Les portails immobiliers obtiennent leurs propres données mensuelles.

Une façon de savoir si vous achetez pas cher ou cher en fonction de la rentabilité que vous pouvez retirer de la maison grâce au loyer est de faire le calcul suivant : combien de temps faudrait-il pour récupérer ce que me coûte la maison si je la loue ?

La réponse est le PER, un ratio qui est utilisé en bourse pour savoir si une action est chère ou bon marché et qui dans ce cas serait calculé comme suit :

Voyons-le avec l’exemple suivant :

Prix ​​de la maison : 150 000 euros

Loyer mensuel : 1 000 euros

Par an, le loyer est de : 12.000 euros

PER = Prix de la maison / Loyer annuel 

150 000 / 12 000 = 12,5 ans il nous faudrait pour récupérer l’investissement.

Quelle est la rentabilité de la location de logement

« Le nouvel investisseur est plus tranquille, calme et assume la rentabilité que produit la location de la maison, sans intention de vendre », explique Fernando Encinar, directeur d’études chez Idealista. Selon le portail immobilier lui-même, les prix de location ont augmenté de 50% au cours des cinq dernières années jusqu’en 2019 .

La stagnation de l’économie depuis l’arrivée du coronavirus et la difficulté prévisible de nombreux épargnants à faire face à l’achat d’un logement, font que ceux qui peuvent se le permettre décident maintenant d’  acheter un appartement à louer . Mais comment calculer la rentabilité de la location ?

Voyons un exemple ! Vous achetez une maison pour 250 000 euros et souhaitez la louer pour 950 euros par mois. Vous devez également prendre en compte les frais d’agence ou de notaire, entre autres.

• Montant de l’achat : 250 000 euros.
• Frais d’achat : 20 000 euros
• Revenu locatif annuel brut : 950 euros x 12 mois = 11 400 euros
• Rendement locatif brut : 11 400 / 270 000 (x100) = 4,2%

Je veux rembourser une partie de mon hypothèque, est-ce que je réduis les mensualités ou la durée ?

Les communautés les plus rentables pour investir dans le logement

Tout d’abord, vous devez garder à l’esprit sur l’analyse suivante que les prix continueront d’évoluer à l’avenir. De plus, acheter très « pas cher », comme cela se passe en Bourse, n’est pas la seule chose à considérer. Il est inévitable que vous vous posiez la question de savoir pourquoi c’est si bon marché, analysez la qualité de l’actif, les perspectives économiques de la région…

Eh bien, selon les dernières données de septembre publiées par Fotocasa pour le mois de septembre, la  rentabilité annuelle  que l’on peut obtenir en Espagne lors de l’  achat d’un bien immobilier pour investir en le mettant en location est de 5,7% .

Par communes, la  Catalogne, les îles Canaries, Madrid et Murcie sont les plus rentables  pour  acheter un logement  puis le mettre en location. Ainsi, la Catalogne offre un rendement de 6,6 % (contre 6,1 % qu’elle offrait en 2016 et 5,4 % en 2015), suivie par les îles Canaries (6 %, contre 6,1 % en 2016, 5, 4 % en 2015), Madrid (5,9 %, contre 5,6 % en 2016 et 5,2 % en 2015) et Murcie (5,9 %, contre 5,6 % en 2016 et 5,1 % en 2015).

Les collectivités les moins rentables pour investir dans le logement

La Galice, le Pays Basque, les Asturies et La Rioja  sont les régions espagnoles qui  offrent la rentabilité la plus faible , à savoir respectivement 4,2%, 4,8%, 5% et 5,1%.